91porn download 比特币交易平台反洗钱监管研究 ——以火币网为例
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跟着比特币涉嫌洗钱的新闻频频见诸报端，比特币交易平台动作比特币与法定货币兑换的症结，被推到了反洗钱监管的风口浪尖。好意思国财政部2013年3月制定的计谋诱导中，将臆造货币交易所及料理公司视作念货币服务提供商，要求其向好意思国金融犯罪功令收罗注册，并履行记载和诠释义务。2013年12月我国东说念主民银行等五部委归拢下发的《对于驻守比特币风险的示知》也明确了监管的客体是“照章诞生并提供比特币登记、交易等服务的机构”。这些被纳入监管的比特币交易、料理服务机构最为中枢的业务即为比特币交易平台。本文将简要分析监管机构弃取比特币交易平台动作反洗钱监管的重心的原因，分析现存反洗钱监管门径，窥探交易平台履行反洗钱义务的可行性与局限性，并试图提倡有针对性的反洗钱监管建议。
一、比特币交易平台动作反洗钱监管重心的原因
比特币的洗钱风险有两种：其一是比特币自己的洗钱风险，面前照旧潜在风险。其二是比特币交易平台的洗钱风险，这是当今切实存在的风险。
（一）比特币自身洗钱风险面前不是进犯问题
就潜在风险来说，由于比特币自己具有非主权性、去中心化、匿名性、浅显性等特质[1]，上游犯罪的犯罪者不错平直用比特币作念暗盘交易、罪人跨境转让、资助恐怖组织等。比特币对现款的匿名性作念了拓展，抓有多数赃款比特币的东说念主不错通过不断变换比特币钱包而进行十足匿名的破费，既不像用大额现款破费那样未便和引东说念主防卫，也不必冒着被视察的风险将犯罪所得存入金融机构。关联词这一风险是潜在的，只须在比特币能像黄金或者法偿性货币雷同大限制投入破费、投资等流畅鸿沟的前提下才会产生。短时老实这个前提不概况完毕，原因有两点：
1、比特币的价值基础特殊而脆弱
从比特币的性质来看，它更接近于黄金等充任一般等价物的贵金属，而不是由政府信用背书的法偿性货币。比特币被称为“收罗贵金属”，它依赖既定的数学模子自动产生，数目留神且不受东说念主为限制，雷同于黄金。黄金具有体积小、价值大、便于佩戴、质料均匀、易于分割的特质，从而概况充任一般等价物。比特币动作臆造物，莫得体积、愈加便于佩戴和滚动、不错无穷分割，且分割中不会产生物理损耗，比特币具有诸多动作一般等价物的超卓性情，关联词它与黄金独一的不同在于“价值”。物的价值来自于东说念主的需求的无穷性与物的稀缺性之间的矛盾。黄金与比特币都有稀缺性，但从东说念主的需求上来看，东说念主们对黄金有着本能的爱重，这亦然东说念主们最先弃取黄金动作一般等价物的进犯原因之一，且经过永劫分的使用历史，黄金动作一般等价物被巨匠列国东说念主民风俗性地接收。而比特币十足臆造化，难以引发东说念主们本能的爱重，东说念主们对它的需求十足建立在它概况在昔时成为平凡流畅一般等价物的预期之上。因此比特币堕入了自我轮回的逻辑之中：想成为一般等价物就需要有价值，要有价值就必须被东说念主们需要，要想被东说念主们需要就必须成为一般等价物。这就导致比特币价值基础很脆弱，任何计谋上的、安全性上的问题都和会过影响东说念主们的预期而对比特币价值形成较大的影响。如果不概况较舒适地动作价值承载器具，比特币会终会被洗钱者废弃。
2、政府不错通过甘休比特币投入流畅限制洗钱风险
前文所述的逻辑闭环卓绝脆弱，只须两种惩办道路。第一条是走法偿性货币的说念路，使其可流畅性获取政府信用背书。关联词这条路基本不可能，莫得政府会为我方无法限制的“货币”作念信用背书。
第二条路，为了督察比特币价值，必须督察东说念主们的预期，拓展比特币应用范围。比特币支抓者们必须时刻为东说念主们勾勒一幅好意思好的蓝图，让东说念主们笃信比特币终有一天会像黄金在古代社会雷同，平凡投入流畅鸿沟，并掀翻一场货币立异。与此同期还要起劲“开疆辟土”，拓展比特币应用的鸿沟，为蓝图寻找实验复古。关联词，由于蓝图无法自我完毕，只可靠东说念主为激动，因此如果政府阻塞比特币动作一般等价物投入流畅，辞谢任何机构接收比特币支付，或者严格甘休比特币的流畅范围，并对接收比特币支付的机构进行严格监管，那么上游犯罪者将无法通过比特币破费悄无声气地“消化”多数的犯罪所得。
面前，大多数国度尚不承认比特币的一般等价物属性，支抓比特币支付的商家和其他机构自然数目在增长，可是总体来看数目和范围都很有限。洗钱者想平直独揽比特币完毕犯罪所得的再使用有好多困难。因此，面前比特币自己的洗钱风险仍是潜在风险，不是主要问题。
（二）打击比特币交易平台洗钱是面前重心
与比特币自身的潜在风险比拟，比特币交易平台的洗钱风险是当今切实存在的进犯问题。在比特币应用范围有限的情况下，为了增强流动性，出现了比特币交易平台，它担负起了比特币与法偿货币的兑换功能，方便矿工们将“挖矿”得来的比特币变现，也为炒作比特币提供了空间。炒作让比特币价钱飙升，激励了“矿工”们日以继夜地挖矿，以至进行“矿机武备竞赛”，也诱骗了更多东说念主投入阛阓参与投契套利，让比特币阛阓呈现出一片茂密的征象。这也为独揽比特币从事犯罪举止的东说念主们提供了洗钱的契机。
比特币交易平台是比特币与现款交游兑换的症结，亦然比特币完毕“价值”的主要渠说念。除“挖矿”和熟东说念主间的相互交易外，大多数东说念主必须要通过比特币交易平台获取比特币、完成法定货币与比特币之间的调治。毒贩们独揽比特币进行暗盘交易、资金罪人跨境、资助恐怖等举止，在需要提现的时候，通过比特币交易平台将手中的比特币兑换成现款，或者相背，将正当或罪人得来的现款通过比特币交易平台调治为比特币，再进行罪人举止。
比特币交易平台由孤独的服务机构负责运营，是具有中介性质的第三方机构。动作新兴事物，比特币交易平台的反洗钱法律轨则和各项轨制还不健全，这给洗钱者提供了可乘之机，面前比特币涉嫌洗钱的案件都与比特币交易平台关联。比特币洗钱者想要最终获取现款，较难绕过交易平台这一中心，这就收缩了比特币的去中心化和匿名性，为防控和打击通过比特币交易平台洗钱提供了可能性和可操作性。
一方面，通过比特币交易平台进行比特币与法偿性货币的兑换来洗钱是面前比特币洗钱的主要技巧；另一方面，监管部门通过有针对性地赋予比特币交易平台反洗钱义务来防控洗钱风险，具有实验可操作性。因此，现阶段比特币反洗钱应以加强比特币交易平台的反洗钱管事为重心，这也在列国接踵出台的反洗钱门径中有所体现。
二、我国针对比特币交易平台的反洗钱监管
（一）我国门径——外部监管与里面自律联接
我国比特币反洗钱也收拢了比特币交易平台这一重心伸开，将监管与行业自律相联接。在监管方面，根据我国《反洗钱法》，东说念主民银行在比特币交易平台反洗钱中起到了主导作用。2013 年 12 月 5 日，我国东说念主民银行会同工信部、银监会、证监会和保监会五部委归拢下发《对于驻守比特币风险的示知》，确定了比特币的收罗臆造商品属性，明确了政府当前对比特币的作风。《示知》第四部分“驻守比特币可能产生的洗钱风险”中明确了监管主体：“中国东说念主民银行各分支机构应当密切关注比特币及其他雷同的具有匿名、跨境流畅便利等特征的臆造商品的动向及态势，崇敬研判洗钱风险，研究制定有针对性的驻守门径。各分支机构应当将在辖区内照章诞生并提供比特币登记、交易等服务的机构纳入反洗钱监管，督促其加强反洗钱监测。”与此同期，示知特地强调了比特币交易平台的反洗钱义务：“提供比特币登记、交易等服务的互联网站应切实履行反洗钱义务，对用户身份进行识别，要求用户使用实名注册，登记姓名、身份证号码等信息。各金融机构、支付机构以及提供比特币登记、交易等服务的互联网站如发现与比特币及其他臆造商品计议的可疑交易，应当立即向中国反洗钱监测分析中心诠释，并配合中国东说念主民银行的反洗钱视察举止；对于发现使用比特币进行诈骗、赌博、洗钱等犯罪举止印迹的，应实时向公安机关报案。”
该《示知》是我国第一个专门针对比特币的法度性文献，对比特币洗钱监管具有进犯的率领意旨。他体现出监管部门对比特币的作风，并不打压创新，但要保抓信息透明，履行基本的反洗钱义务
在行业自律方面，比特币的绝大部分爱好者并非洗钱者，比特币交易平台也想开脱洗钱指控给自身声誉带来的负面影响。因此，比特币爱好者和平台运筹帷幄者自己即为反洗钱的进犯力量。自律依托阛阓主体自身，更能体现比特币裁汰交易资本的经济民主持念。声誉机制还不错促使比特币料理者和交易者开发信息贴近庸分析系统，检测大额可疑交易，增多料理者和交易者步履的正当性、增多受相信度、提升竞争力，裁汰洗钱风险。2014年5月6日，火币网、比特币中国、OKCoin、CHBTC 、BtcTrade五家大型比特币交易平台网站发布《比特币交易平台自律声明》，从八个方面临比特币出现的问题和监管层的担忧作念出了恢复和快活，其中将反洗钱动作一条进犯快活列出，暗示要“死守国度计议部门的要求，严格进行实名制认证，可疑交易追踪反应以及履行反洗钱义务。”关联词声誉机制要依靠监管的有劲实施才能阐述作用，如果莫得强有劲的监管，平台也不会担忧声誉受损，从而莫得能源加强反洗钱自律。
（二）比特币交易平台反洗钱门径——以火币网为例
传统反洗钱义务主要有如下四种：1、对客户的守法视察；2、保存交易记载；3、诠释可疑交易；4、里面限制门径。其中前三种最为中枢，底下具体分析火币网[2]怎样履行这些反洗钱义务。
1、实名认证轨制
比特币交易平台雷同于证券交易平台，买家卖家在平台上报价，交易平台通逾期刻技巧撮合成交。成为平台的用户最先要注册，领有平台账号和个东说念主账户，然后将现款或者比特币转入平台上的个东说念主账户，便不错运行报价交易，恭候成交。成交后所得到的比特币或者现款会实时转入用户在平台的账户内，用户不错弃取提现到银行卡或者提币到钱包中，也不错弃取再次在该平台上进行交易。
依托于互联网产生的比特币具有自然的匿名性，可是比特币交易平台用户并不是匿名的，开户需要实名认证，这为客户守法视察提供了可能性。火币网现存门径中，偷拍厕所女同学在东说念主民币充值和东说念主民币提现两个关隘，都有个东说念主信息审查机制，主要用于核对用户信息，保障账户安全。用户注册时需要填写照实姓名、国籍、身份证号等证件号码，实名认证后这些信息不行修改，支款时款项只可提现到与实名认证同名的银行卡中。用户注册要经过邮箱认证、手机绑定、双重认证[3]几个方法之后才能进行资金密码成立和比特币充值、提现。由于比特币交易平台东说念主民币充值受到甘休，面前充值东说念主民币需要通卓绝币网代理商，先向代理商的开户行汇款购买充值卡，用充值卡和密码完成平台充值，再用平台资金购买比特币。代理商再将所获取的资金转到火币网平台账户下。用户向代理商购买充值卡一百元起步，不设上限。代理商向平台缴付保证金，如果代理商出现问题平台用保证金来弥补用户亏空。
火币网用户条约中写明，初次充值时要提供并上传身份证复印件，火币网要对用户提供的身份证信息进行登记、识别和比对。当火币网有合理的旨趣怀疑用户使用瑕玷身份注册时，有权拒却注册或者刊出如故注册的账户。[4]可是在骨子操作中，火币网愈加耀眼客户体验，并不要求提交身份解释复印件，实名认证仅限于填写照实姓名、身份证号码、手机号码和邮箱地址。而且在东说念主民币充值方法，由于使用了代理商，代理商并不热心用户的真实身份，购买充值卡所用的银行卡户名与平台用户名不一致也不会影响充值。
2、保存交易记载、诠释大额、可疑交易
按照《火币网用户条约》中第十二章“反洗钱”所述，“火币网对用户进行身份识别、客户身份贵寓和交易记载保存轨制，以及大额的和可疑交易诠释的轨制……保存大额交易和有洗钱嫌疑的交易记载，在监管机构要求提供大额交易和可疑交易的记载时，向监管机构提供……依照法律轨则的规则协助司法机关、海关、税务等部门查询、冻结和扣划客户入款。”自然比特币自己是匿名的，但基于平台账户的实名认证制，平台上的每笔交易都不错被平台料理者实时监测，不错在时刻上作念到交易记载保存和可疑交易诠释。此外，火币网声明会按照《金融机构大额交易和可疑交易诠释料理见地》的要求履行各项义务。关联词这些都是平台网站的片面快活，具体奈何履行以及履行情况尚不解确。
3、账户的查封与冻结——实施与保全的基础
火币网官方网站的《法律声明》第二条“当公安机关、检察院、法院等有权机关出示相应的视察文献要求本站配合对指定用户进行视察时，或对用户账户选拔查封、冻结或者划转门径时，本站将按照公安机关的要求协助提供相应的用户数据，或进行相应的操作。因此而形成的用户诡秘表露、账户不行操作及因此给所形成的亏空等，本站不承担任何职责。”从时刻上来讲，比特币自己由于去中心化而不行被冻结，可是交易平台是一个第三方的服务提供中心，不错查封网站上的用户以及其在线钱包中的比特币。火币网研发的在线钱包即镶嵌在平台之中，用户需要通过登陆平台才不错对在线钱包进行操作，不行孤独料理。因此一朝用户因洗钱犯罪等坐法步履被公权益机关视察，平台不错平直冻结账户，从而平台账户上的资金与在线钱包中的比特币都会被冻结，无法操作。
三、比特币交易平台履行传统反洗钱义务的局限与问题
本部分依旧以火币网为例，从前期的客户守法视察、中期的诠释可疑交易和后期实施阶段中的账户查封与冻结三方面，来探讨比特币交易平台履行传统反洗钱义务的局限和可能存在的问题。
（一）客户守法视察
《对于驻守比特币风险的示知》中强调“提供比特币登记、交易等服务的互联网站应切实履行反洗钱义务，对用户身份进行识别，要求用户使用实名注册，登记姓名、身份证号码等信息。”比特币交易平台在履行这一反洗钱要求时有两方面的问题：一方面，互联网念念维追求方便快捷和用户体验，在平台之间竞争用户卓绝强烈的情况下，平台时常将用户体验放在首位，实践中的门径仅限于在网站上要求用户填写照实姓名和身份证号码，不要求用户提供计议解释证件，也不必与本东说念主核对。另一方面，平台倾向于寻找轨则表述上的舛错，将《示知》的内容进行狭义剖析，尽量减少自身的义务。平台将《示知》中的“对用户身份进行识别”等同于“实名注册”，并进一步等同于“登记姓名、身份证号码等信息”，这就导致面前实名注册制只限于登记姓名和身份证号码，莫得切实的身份信息核对和进一步的客户守法视察方法。
1、用户身份核对问题
自然比特币交易平台不是金融机构，不必施加像金融机构那么严格的反洗钱义务，但《示知》是参照《反洗钱法》出台的，那么其中“客户身份识别”应参照《反洗钱法》来作念体系解释，而不是十足依照《示知》作念狭义的文义解释。我国《反洗钱法》对于“金融机构建立客户身份识别轨制”的第十六条[5]中规则，在为客户提供一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有用的身份证件或者其他身份解释文献，进行核对并登记。对于有代理东说念主或者第三东说念主参与的情况，还应当对他们的身份证件或者其他身份解释文献进行核对并登记。金融机构不得为身份不解的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者化名账户。金融机构对先前获取的客户身份贵寓的真实性、有用性或者圆善性有疑问的，应当再行识别客户身份。
可见，提供身份解释况兼核对是“客户身份识别”的症结方法，如果短少这一方法，单纯的登记真实姓名和身份证号码不行称之为圆善的“客户身份识别”，也难以起到该轨制应有的作用。一方面，洗钱者有可能独揽伪造的或者他东说念主的多个身份证号码进行注册，独揽多个账户散布交易，让每笔金额保抓在大额诠释的圭臬以下，从而绕过反洗钱监管；另一方面，使用瑕玷或他东说念主身份证注册用户进行交易，即使涉嫌视察，洗钱者也可闻风而逃，潜逃于无形。比特币交易平台十足依托于臆造的互联网，并不像金融机构有实验的分支机构和专科东说念主员不错进行“面临面”的核对，在履行查察解释和核对信息义务时有一定未便，但这不行成为其肃清履行反洗钱义务的借口。
此外，《反洗钱法》第十七条文则了第三方的客户身份识别义务。面前，火币网东说念主民币账户充值方法需要通过第三方代理商进行，代理商并不属于交易平台统辖，两者是合营关系。平台用户通过即时通信器具与代理商王人集，将欲充值的东说念主民币通过银行系统转账到代理商提供的银行账户[6]，代理商提供充值卡号和密码，用户在平台上完成充值，用户就不错用账户中的东说念主民币在平台上购买比特币。因为需要经过银行系统转账，从名义上看不错将银行动作一起反洗墙樊篱，加强充值用户的监测，增强平台的反洗钱才智。关联词，在具体操作中，代理商不会对用户身份进行再次核对，用于购买充值卡的银行卡是否包摄于用户本东说念主也莫得甘休，这收缩了银行动作反洗钱樊篱的作用。平台《用户条约》中对于初次充值需提交身份证复印件的规则，也莫得在实践中落实。第三方代理商的疏于监管为平台增多了洗钱风险。
巨屌x2、客户守法视察问题
“了解你的客户”是一系列反洗钱门径的前提基础，它不仅包括对用户身份信息真伪的鉴别，还意味着对客户进行愈加深化的守法视察。守法视察得出的用户的年纪、功绩、身份、财产气象、常常居住地等信息，对于判终结易是否可疑有很进犯的意旨。东说念主民银行归拢证监会、银监会、保监会于2007年发布的《金融机构客户身份识别和客户身份贵寓及交易记载保存料理见地》（以下简称《见地》）细化了《反洗钱法》对于客户身份识别的规则。《见地》的第十八条、第十九条提倡了客户风险分级和客户情况的实时监测要求，面前比特币交易平台还莫得建立雷同的客户守法视察门径。
一方面，比特币交易平台自身莫得进行客户守法视察管事的能源。比特币交易平台出当前分尚短，还处于创业期，创业者们的元气心灵主要用于平台安全确立和诱骗交易用户。实名认证尚且成心于账户安全，但深化的客户守法调核对交易平台并莫得切实的公正。详尽的客户风险分级和实时监测不仅增多运营资本，还会让用户因怕贫窭转而使用其他交易平台，形成成交量的着落。成交量是比特币交易平台得以生计和发展的基础，浩荡中小交易平台都因为莫得交易量而不得不关闭歇业，因此平台运筹帷幄者不会冒着极大的风险主动实施客户守法视察。
另一方面，客户守法视察计议监管规则和轨制缺失，比特币交易平台在这方面莫得外皮监管压力。比特币动作新兴事物，具有很强的独到性，介于一般等价物、商品、金融金钱的旯旮地带，与具有国度信用背书的法偿性货币有较大区别，列国对它的性质认定林林总总，监管部门的监管策略也在摸索中前进，有好多尚待完善之处。我国《示知》中明确提倡平台应履行用户实名认证义务，但并莫得明确提倡客户守法视察义务。如果将《示知》中“用户身份识别”进行体系解释，则包含实名认证和客户守法视察两层含义，那么比特币交易平台应当进行客户守法视察。但这并不行十足惩办问题，因为具体操作存在无法可依的逆境。《见地》针对的都是金融机构，比特币交易平台不是金融机构，莫得义务履行其中的各项具体门径。只可盼愿监管部门尽早出台计议监管笃定和实施见地，才能强制比特币交易平台进行守法视察，为其他反洗钱门径的真实落实奠定基础。
（二）大额交易、可疑交易诠释
1、大额交易诠释
大额交易和可疑交易诠释轨制是反洗钱门径的中枢和扶助。根据《反洗钱法》第二十一条，金融机构大额交易和可疑交易诠释的具体见地，由国务院反洗钱行政独揽部门制定。东说念主民银行动作国务院反洗钱行政独揽部门，于2007年发布了《金融机构大额交易和可疑交易诠释料理见地》（以下简称《料理见地》），详尽规则了计议轨制。火币网在声明中暗示会按照《料理见地》的要求履行各项义务。关联词此项《料理见地》针对的是金融机构[7]，面前比特币交易平台还莫得官方定性，央即将比特币界定为商品，那么比特币交易平台应属于商品交易平台，不属于金融机构，不在该《料理见地》的适用范围。火币网的此项声明不错剖析为参照适用该《料理见地》，像金融机构雷同向央行反洗钱监管机构履行大额和可疑交易诠释轨制，这弘扬了火币网积极配合央行《示知》履行反洗钱义务的积极性。关联词，比特币有去中心性、跨国性、数目有限等好多独到性，且在中国被明阐发定是商品不是货币，金融机构界定东说念主民币“大额交易”和“可疑交易”的圭臬对比特币来说自然具有参考价值，但并不十足相宜。
《料理见地》第九条对需要诠释的“大额交易”作念了界定。金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心诠释下列大额交易，如下图：
主体
业务
数额
未规则
现款缴存、现款支取、现款结售汇、现钞兑换、现款汇款、现款单据解付及其他方法的现款进出
单笔或者当日累计东说念主民币交易20万元以上或者外币交易等值1万好意思元以上
法东说念主、其他组织和个体工商户银行账户之间
款项划转
单笔或者当日累计东说念主民币200万元以上或者外币等值20万好意思元以上
自然东说念主银行账户之间，以及自然东说念主与法东说念主、其他组织和个体工商户银行账户之间
款项划转
单笔或者当日累计东说念主民币50万元以上或者外币等值10万好意思元以上
交易一方为自然东说念主
跨境交易
单笔或者当日累计等值1万好意思元以上
其他：1、累计交易金额以单一客户为单元，按资金收入或者付出的情况，单边累计假想并诠释，中国东说念主民银行另有规则的以外。
2、客户与证券公司、期货经纪公司。。。等（金融机构）按照第一款第（二）、（三）、（四）项的规则向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易诠释。
3、中国东说念主民银行根据需要不错休养第一款规则的大额交易圭臬。
就火币网来看，不酌量账户料理等操纵辅助功能，围绕比特币的只须两种业务，即用东说念主民币购买比特币和出卖比特币换回东说念主民币，比特币的交易不错导致东说念主民币在不同用户账户之间的滚动。面前平直参与或委派平台撮合的主体都为自然东说念主，昔时也有可能出现法东说念主机构用户的情况。由于比特币交易具有非主权性和跨国性，在全寰球各地只须概况登录交易平台，都不错参与比特币的交易。如果一中国用户在平台挂出出卖比特币的价钱，一好意思国用户以此价钱购买他的比特币，二者成交那么好意思国用户账户里的钱就滚动给了中国用户，完成了跨境交易。因此，将比特币交易平台的业务与金融机构业务相类比，不错得出下图：
金融机构业务
交易平台业务
数额
现款缴存、现款支取、现款结售汇、现钞兑换、现款汇款、现款单据解付及其他方法的现款进出
用户账户充值、提现法定货币或比特币
单笔或者当日累计东说念主民币交易20万元以上或者外币交易等值1万好意思元以上（含比特币折合数额）
款项划转
比特币的交易
机构：单笔或者当日累计东说念主民币200万元以上或者外币等值20万好意思元以上
自然东说念主：单笔或者当日累计东说念主民币50万元以上或外币等值10万好意思元以上
跨境交易
别国用户间比特币交易
单笔或者当日累计等值1万好意思元以上
由上图可见，在诠释“大额交易”时，不错将比特币业务与金融机构业务作类比适用，但仍然存在好多问题。最先，由于用户实名认证方法还存在问题，洗钱者很可能开立多个账户散布交易，保抓不达到触发大额诠释数额的圭臬。其次，《料理规则》中的数额圭臬是用来法度东说念主民币的，是否能平直适用于比特币还需计议。此外，由于互联网的巨匠性，比特币交易平台不错被列国用户拜访和使用，如果列国反洗钱大额交易诠释的圭臬存在各异，那么洗钱者就有能源寻找数额界定较宽松的国度的平台从事洗钱举止。因此应关注域外针对比特币交易平台的反洗钱大额诠释圭臬，时刻保抓与国外圭臬一致。
2、可疑交易诠释
《料理见地》第十一条、第十二条、第十三条分散详尽列举了银行业金融机构、证券期货基金公司、保障公司业务中属于“可疑交易”的情形，并在第十四条作念了兜底条件。
回归来看，可疑交易主要从交易的金额、频率、流向、性质等方面进行判断。如金额上散布且接近大额交易界限，开户销户和资金流动荒谬频繁，多数资金或境外资金流向自然东说念主账户，资金的数额和流向与客户自身的身份、功绩、运筹帷幄气象不符等。与大额交易诠释雷同，《料理见地》规则的可疑交易情形均针对的是金融机构，是否妥贴比特币交易平台的反洗钱监管仍需探讨。最先，面前比特币交易平台用户多以炒作渔利为主要决策，自然东说念主账户间交易频繁是常态，在比特币交易平台的情境下很可能并莫得问题。其次，由于艰苦深化的客户守法视察，比特币交易平台用户的身份、功绩、主要收入开始都无法了解，用户充值所用的东说念主民币和比特币从何而来，索要的现款和比特币用于何种用途都无从清爽，也就无法判断用户的交易是否可疑。在这种情况下，即使比特币交易平台晓谕参照《料理见地》履行反洗钱义务，也难以真实落实。
（三）用户账户的查封与冻结
从时刻上，交易平台是孤独运营的第三方中介，运营商不错对平台用户账户进行查封与冻结，从而在用户涉嫌坐法犯罪时配合公安机关进行把柄保全或者实施。关联词由于比特币的特殊性，用户的比特币能否被冻结，取决于其使用了何种比特币钱包。
比特币存储和交易要通过比特币钱包进行，有了比特币钱包用户才真实成为比特币收罗中的一部分。比特币钱包面前有三种，第一种是在电脑运行的十足比特币用户端（full Bitcoin client），即十足可由用户掌控各项功能的客户端，简称为桌面钱包，如Bitcoin Core，十足比特币客户端占用的资源较多，况兼要花一整天去同步数据，对宽带性能和电脑硬件都有较高的要求，历程比较繁琐。完成同步后，个东说念主电脑就成为了巨匠比特币收罗中的一部分，不错完毕去中心化的比特币料理，不会被任何机构查封冻结。可是个东说念主要对桌面钱包中比特币的安全职守全部职责，需时刻耀眼系统安全与信息备份。第二种是移动钱包，如Bitcoin Wallet，旨趣如同桌面钱包，适用于安卓操作系统的手机或平板电脑。通过移动钱包不错随身佩戴、兑换比特币，还不错在接收比特币的实体商店通过扫描二维码或使用NFC时刻提供的“宣战支付”功能倨傲完毕付款。第三种是在线钱包，这个钱包依赖于一个中心化的服务，用户需要对第三方（交易平台）有一定进度的信任，因为用户的比特币由其代为料理。在线钱包不错让用户在职何浏览器和移动开拓上使用比特币，平淡它还提供一些额外服务。[8]由于前两种钱包的时刻难度和料理难度相对较大，好多比特币交易平台为用户提供平台自身研发的在线钱包，并提供计议的升值服务，真实时价钱揭示、受客户委派撮合交易、客户资金和比特币的托管等。
如果用户使用的是在线钱包，就概况被平台东说念主为冻结，用户账户中的资金和比特币以及在线钱包中的比特币都无法操作。如果用户使用的是镶嵌个东说念主电脑和移动开拓中的桌面钱包和移动钱包，交易平台就会鞭长莫及，冻结账户只可冻结平台中暂时留存的极少资金，洗钱者不错用我方桌面钱包或移动钱包中的比特币转战其他交易平台，使用其他账户飞速套现，鸾凤分飞。要惩办这个问题，只可依靠总计平台严格实行实名认证轨制，况兼各个平台与公权益部门信息实时传递，同期冻结嫌疑东说念主账户。关联词，面前比特币平台实名认证情况良莠不王人，平台数目浩荡且遍布寰球各地，比特币的交易滚动又极其飞速，想达到同期冻结的成果基本不可能。
四、比特币交易平台反洗钱监管建议
比特币交易平台的洗钱风险体现出了日眉月异的科技给反洗钱管事带来的新挑战。联接上文所分析，在我国现存的比特币交易平台反洗钱监管轨制下，平台履行反洗钱义务尚存好多问题。这些问题分为两个层面，其一是法律层面的，是由于艰苦针对比特币特质的具体反洗钱规则导致的，如客户守法视察和诠释可疑交易问题等。其二是时刻层面的，由比特币自身客不雅时刻特质导致的，如无法查封冻结桌面钱包和移动钱包中的比特币。
针对法律层面的问题，制定针对比特币交易平台特质的反洗钱操作法度和实施笃定是惩办问题的症结。我国《反洗钱法》《金融机构大额交易和可疑交易诠释料理见地》《金融机构客户身份识别和客户身份贵寓及交易记载保存料理见地》针对的主体主若是金融机构，比特币交易平台与其有较大不同，不相宜平直套用。交易平台动作渔利机构，出于裁汰资本和行业竞争的酌量，有能源尽量狭义解释反洗钱监管规则，减轻自身的反洗钱义务。因此，监管部门出台的规则要尽量详尽和有可操作性，压缩平台肃清履行反洗钱义务的空间。在用户注册身份识别方法，应严格要求用户提供身份解释材料，实行东说念主工核对，或者独揽时刻上风开发雷同指纹识别、东说念主脸识别等时刻，防卫瑕玷注册。在交易方法应细化诠释圭臬，从而促使比特币料理者和交易者开发信息贴近庸分析系统，检测大额不对规交易。时刻层面的问题，是反洗钱功令历程中会遭受的具体问题。自然平台无法冻结用户个东说念主桌面钱包和移动钱包中的比特币，但如果严格实名认证和客户守法视察得以落实，功令机关不错通过用户的身份信息或常用的IP地址找到涉嫌洗钱者本东说念主。归根结底，比特币平台的反洗钱监管的中枢照旧完善针对比特币交易平台的反洗钱轨则，强制平台履行计议义务。
五、总 结
要而言之，比特币自己的洗钱风险是潜在的，只须在比特币大限制投入流畅鸿沟的前提下才会产生，关联词由于计谋和安全等成分，这个前提短时老实不概况完毕。面前91porn download，洗钱者独揽比特币动作器具进行价值传递，最终要将其兑换成法定货币以更平凡地参与流畅，比特币交易平台是比特币与法定货币兑换的症结，因此通过平台洗钱是比特币洗钱的主要神色，比特币交易平台的洗钱风险是面前主要风险。我国的反洗钱监管机构中国东说念主民银行收拢了这一重心风险，在《对于驻守比特币风险的示知》中赋予了比特币交易平台反洗钱义务。关联词，由于莫得出台针对身份认证、客户守法视察、大额交易、可疑交易诠释等方法更简易的规则，交易平台在履行义务历程中有“偷工减料”的情况，让反洗钱门径难以落到实处。因此，应当尽早出台针对比特币交易平台特质的计议反洗钱法度和笃定，额外保障身份认证和客户守法视察的实施，为平台履行其他反洗钱义务奠定基础。